Si vous avez récemment emmené votre animal chez le vétérinaire, peut-être vous a-t-il remis une proposition de contrat d'assurance santé. Pas étonnant : à peine 2 % des 17 millions de chiens et chats que compte la France sont couvert contre les maladies et les accidents. Devant l'étendue du marché à prendre, les assureurs tentent donc de multiplier les canaux de distribution pour vendre leurs contrats. Vétérinaires, éleveurs, animaleries…Des milliers d'intermédiaires pourraient bien tôt faire la promotion de ces "mutuelles" pour animaux.
Sur le papier, le coût de ces contrats qui visent à vous rembourser les frais engagés n'est pas exorbitant : de 80 à 360 euros par an selon le niveau de prise en charge, avec une moyenne d'environ 230 euros. Une somme qui peut sembler raisonnable comparée aux tarifs des vétérinaires : 35 euros la visite de routine, 50 le tatouage, 300 la petite intervention chirurgicale… voire beaucoup plus en cas de gros pépin : "La pose d'une broche dans la patte casée d'un chat revient à près de 600 euros", a calculé Denis Valensi, vétérinaire en banlieue parisienne. Bref, il peut être tentant de souscrire l'un de ces contrats. En vérité, sauf cas exceptionnel (race fragile, par exemple), cela n'en vaut pas la peine. Après analyse des offres des principaux assureurs, il ressort en effet qu'ils remboursent volontairement très mal.

Sachez d'abord que seuls les chiens et les chats de plus de 3 mois et de moins de 9 ans sont généralement acceptés. Pas de chance, c'est hors de cette tranche d'âge que les problèmes de santé surviennent. Vous pensez profiter de cette mutuelle pour mettre à jour les vaccins de votre animal ? Méfiez-vous, la plupart des assureurs refusent de couvrir ces actes. Ils excluent aussi systématiquement la prise en charge des prothèses, des maladies antérieures à la souscription, des anomalies congénitales connues, des frais de stérilisation ou d'euthanasie… Ce n'est pas tout. Ils appliquent très souvent une franchise (autrement dit, une somme restant toujours à votre charge) d'une vingtaine d'euros pour chaque acte facturé. Les remboursements, eux, sont toujours plafonnés: de 763 euros par an pour le contrat le plus chiche (à la GMF) à 2 500 pour le plus généreux (chez Generali). Enfin, des délais de carence sont prévus. Ainsi, en cas de maladie intervenant à moins de trente jour (Axa Courtage) ou de soixante jour (GMF) de la date de souscription du contrat, l'animal n'es pas toujours couvert. Les assureurs doivent vraiment revoir leur copie.